В систему страхования вкладов войдут новые банки. Какие изменения ждут клиентов

Как объяснили в АСВ, в систему страхования вкладов (ССВ) сейчас входят 279 банков. В них защищены средства как физлиц, так и компаний. При этом есть кредитные организации, имеющие право привлекать только деньги юрлиц и ИП, которые не покрыты страховым лимитом. По оценкам АСВ, есть 22 таких банка, которые не входят в ССВ.

"Законопроект распространяет на средства юрлиц и ИП в данных банках ту же страховую защиту, которая действует сейчас для вкладчиков банков, входящих в систему страхования - 1,4 млн рублей", - уточнили в пресс-службе госкорпорации.

Когда проект закона примут, клиенты банков для бизнеса тоже получат страховую защиту

Кроме того, законопроект расширяет способы получения страхового возмещения вкладчиками банков, в отношении которых наступил страховой случай. Вкладчики смогут получать выплаты через систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона на счет самого вкладчика.

Также увеличится число застрахованных категорий клиентов. По аналогии с адвокатами и нотариусами страхование будет распространено на средства физлиц, занимающихся актуарной деятельностью (то есть оценкой рисков в финансовой сфере).

Как отмечает глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, поправки позволят обеспечить страховую защиту для вложений малого и среднего бизнеса во всех банках. Если на рынке появляется новый участник, он автоматически подключается к системе страхования вкладов. Гарантии будут сохраняться даже при реорганизации кредитной организации - смене статуса на небанковскую кредитную организацию (НКО) или микрофинансовую компанию (МФК), добавил Аксаков.

"Вклады россиян, открытые на момент преобразования в небанковскую кредитную организацию, останутся застрахованными до их закрытия, но не больше пяти лет, счета - на срок до шести месяцев", - уточнил депутат.

Изменения, предлагаемые в законопроекте, не окажут существенного влияния на размер ответственности АСВ и новых участников системы страхования, считает федеральный эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Сергей Красноусов. Предельный размер денежных средств юрлиц и ИП в таких банках не превышает 1% от общего размера страховой ответственности АСВ, которая на конец 2025 года составляла 42 трлн рублей.

Законопроект, по словам старшего аналитика инвесткомпании "Риком-Траст" Валерии Поповой, призван укрепить доверие к банковской системе и дать бизнесу больше гарантий. Средства компаний в специализированных банках тоже получат страховую защиту, хотя изначально ССВ разрабатывалась как инструмент защиты именно розничных вкладчиков, добавила эксперт.

"Для банков, работающих с деньгами россиян, участие в ССВ - не опция, а обязательное требование. Если кредитная организация имеет лицензию на привлечение вкладов от физлиц, она обязана вступить в систему, регулярно уплачивать взносы и гарантировать клиентам страховую защиту", - объяснила эксперт.

Механизм работы системы построен на формировании страхового фонда. Банки‑участники ССВ ежеквартально перечисляют в него взносы, из которых АСВ потом производит страховые выплаты клиентам, если у банка отзывают лицензию.

По общему правилу размер страхового возмещения по вкладам составляет до 1,4 млн рублей в одном банке. Но в некоторых случаях сумма может быть больше. Базовая же ставка взносов в АСВ для банков составляет в октябре 0,12% от расчетной базы - суммы всех застрахованных вкладов и счетов банка за квартал, объясняет доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

Общий объем застрахованных средств в сентябре, по ее словам, составил 87,5 трлн рублей. Из них на физических лиц, в том числе ИП, приходилось около 69,5 трлн рублей (без учета счетов эскроу). На юридических лиц (в том числе малые предприятия и некоммерческие организации социальной направленности, без учета средств на специальных счетах) - примерно 10,2 трлн рублей.

В ряде случаев регулятор, как отмечает Белянчикова, может точечно применять повышенную дополнительную ставку. Это актуально для банков, которые заметно завышают доходность по вкладам относительно среднерыночного уровня, а также для кредитных организаций с неустойчивым финансовым положением, уточнила эксперт.