ЦБ выпустил рекомендации по контролю происхождения денег клиентов банков

Банк России выпустил методические рекомендации кредитным организациям по определению источников денежных средств, когда их клиенты совершают операции с крупными суммами наличных.

Регулятор отметил, что «меры ориентированы на операции с крупными суммами наличных (так, для граждан — если операции составляют от ₽5 млн однократно или суммарно такую же величину в месяц), нехарактерные для бизнеса компаний или бытовых расчетов физических лиц». Они затрагивают узкий сегмент клиентов кредитных организаций и не затрагивают интересы добросовестных граждан, сказано в пресс-релизе.

Так, если сумма разовой операции или сумма совокупности операций за месяц клиента — физлица равна или превышает ₽5 млн, то Банк России рекомендует кредитным организациям следующее:

определять финансовое положение клиентов и источники происхождения их денежных средств до совершения операций в объеме; получать документальное подтверждение финансового положения и источников происхождения денежных средств; обращать внимание на соответствие проводимых клиентами операций целям деятельности; контролировать размер суммы указанной операции, совершаемой в том числе с использованием банкоматов или иных технических устройств.

В перечень подозрительных операций попадают не только внесение наличности на свой счет, а также переводы денежных средств без открытия банковских счетов, покупка инвестиционных драгоценных металлов, монет из драгоценных металлов, обработанных природных алмазов за наличные денежные средства в рублях и куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме за наличную валюту.

В методических рекомендациях ЦБ указал примерный перечень документов, который должен предоставить клиент-физлицо. Среди них, в частности: справка о доходах, налоговая декларация, договор займа, договор купли-продажи недвижимого имущества и иные документы, подтверждающие происхождение наличности.

Новый документ от ЦБ включает в себя ранее изданные регулятором рекомендации, направленные на препятствование обороту наличных денежных средств неустановленного происхождения, в связи с чем предыдущие рекомендации по этой тематике отменяются.